「お金を貯めないと…」と、ただ、漠然とお金を貯めることを考えているだけでは、
なかなか思うようには貯まりません。
お金を貯めるべき理由は大きく3つに分けられ、
これらはそれぞれ貯め方が違います。
効率的にお金を貯める方法をご紹介します。
「萬が一」のための備えとして、3カ月分の生活費をすぐに
まず貯めるべきお金は萬が一のときのための備え。病気や災(zāi)害などの入院費用などの臨時出費はもちろん、収入が途絶えたときのために、最低でも3カ月、できれば半年分の生活費を貯めておきたいもの。殘ったお金を貯めるのではなく、給與天引きなどで、お金を最初からないものと考えて貯めるのが鉄則。萬が一用なので、すぐに現(xiàn)金化ができる銀行の普通預(yù)金に貯めておくとよいでしょう。
「目的」のために、＂いつ＂までに＂いくら＂必要かを見える化
子どもの進學(xué)やマイホームの購入やリフォーム、車の購入などライフイベントにかかる高額なお金は、いつまでにいくら貯めるべきかを明確にします。そして、他の預(yù)貯金とは完全に分けて貯めましょう。目標金額と期間が分かれば、貯蓄計畫を立てられます。教育費は「學(xué)資保険」などを利用しても。ただし、元本割れがないかチェックを忘れずに。マイホームや車などのお金は「個人向け國債」などを利用しても良いですね。目的別に貯めると目標額と殘高の差などが明確になり、貯めるモチベーションも上がります。
「將來」のためのお金は今から少しずつコツコツと
老後のお金は時間を味方につけたいですね。期間が長いと少額の積 立でも、まとまったお金となります。投資信託などで運用するのも一案。「少額投資非課稅制度NISA」や「個人型確定拠出年金iDeCo」を利用して、稅制優(yōu)遇を受けながら積立投資をしても。ただし、投資運用は、萬が一のお金が十分貯められてからがおすすめです。
教育費を貯めるには…
- 學(xué)資保険
子ども保険と呼ばれるものもある。両親のいずれかが契約者、子どもが被保険者となる保険。子どもの年齢にあわせて満期となり、入學(xué)のタイミング（高校、大學(xué)など）で祝い金を受け取ることができる。契約者に萬が一のことがあった際に、その後の保険料払込みが免除となる保障が付いたものもある。
マイホームや車の資金を貯めるには…
- 個人向け國債
政府が発行する債券で個人でも購入できるもの。半年毎に利子が支払われ、満期になると元本が戻ってくる。
1萬円から購入可能で年率0.05％の最低金利が保証されている。10年満期の変動金利型と、3年もしくは5年満期の固定金利型がある。銀行や証券會社などで購入できる。
老後の資金を貯めるには…
- 少額投資非課稅制度NISA
一定金額內(nèi)の投資であれば、収益が出ても課稅されない稅の優(yōu)遇制度。一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAの3つがある。1人1口座を作ることができ、例えばつみたてNISAなら非課稅枠は毎年40萬円まで、最長20年間非課稅。 - 個人型確定拠出年金iDeCo
公的年金の上乗せとして個人で加入する私的年金。掛金、運用益、給付時に稅制上の優(yōu)遇措置が講じられている。自分で選んだ運用商品（定期預(yù)金、保険商品、投資信託）で掛金を運用。60歳まで掛金を拠出し60歳以降に老齢給付金を受け取ることができる。
ファイナンシャルプランナー 福一 由紀
※掲載の情報は2020年10月時點のものです。內(nèi)容は変わる場合がございますので、ご了承ください。
